全球动态:商业银行大裁员引发的数字化转型思考

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富国银行刚刚解雇了数百名抵押贷款银行家，其中包括一些去年为该行带来超过1亿美元贷款的顶级生产商。富国银行犯了大错吗？不知是ChatGPT人工智能替代了岗位，还是富国银行经营管理有什么内情？我们只能继续观察！不过，总体看，新一轮金融包括商业银行的巨大挑战正悄悄走来……美国富国银行（Wells Fargo）1852年成立于美国纽约，是一家多元化金融集团，总资产为12000亿美元。今天的美国富国银行由1998年西北银行(Norwest)收购原有美国富国银行后改名并把总部迁往旧金山而来。若以存款、家庭贷款与金融卡业务统计，美国富国银行则排名全美第二。可以不夸张地说，美国富国银行是美国最好的银行。从1852年起，美国富国银行已经成为美国西部信贷服务的标志性企业。巴菲特投资富国银行曾经是其成功的经典案例。但是，随着商业银行经营每况愈下，巴菲特已经把包括富国银行在内的银行股票大幅度减持了！商业银行在新一轮挑战中如何转型升级才是根本，才是出路，而不是把眼睛仅仅盯在裁员，降低人力成本上。不过，富国银行这轮裁掉的较高层次银行家，如果是诸如ChatGPT人工智能介入与运用的结果，那么不仅不是一个坏现象，而且是一个极好现象。金融业包括银行业新一轮转型的方向非人工智能莫属了。这么多年金融特别是银行业一直在找寻转型方向，也取得了很大成就。在线下往线上转型中，中国商业银行在全球最为成功。一个原因是，由于中国商业零售电商发达，引领互联网金融、数字金融快速发展，倒逼商业银行不得不向线上金融转型转移。这种倒逼机制在中国取得了成功。然而，必须清醒地认识到，这不是金融业转型的目标，更不是数字化金融的终点，而仅仅是略带有物理性质的起点而已。至少从现有认知看，智能金融或是金融业特别是银行业转型的主要目标。ChatGPT掀起的这轮AI热潮并不是第一次。此前，谷歌的阿尔法狗已经掀起过一次，华尔街金融巨头曾经斥巨资研发人工智能金融分析师等，一时包括高端金融人才都有了危机感。而对于金融业来说，金融分析师身价薪酬待遇最高，人力成本最大。然而，后来竟然偃旗息鼓，悄无声息了。这轮ChatGPT旋风又一次刮起了AI风暴。不断有媒体采访我，金融业包括银行业怎样数字化转型？路径选择在哪里？已经非常清晰了—全面彻底AI化，全面彻底AI赋能，全面彻底将AI渗透到各个管理环节。眼前，人工智能可以大幅度提升商业银行的工作效率。长期来看，对于一个贷款项目的可行性分析，以及其他投资银行对股票市场和其他市场投资方向的分析，通过人工智能搜索大数据，再通过所呈现的大数据和云计算进行智能分析，对于提升贷款质量，防范投资风险都有很大帮助。未来人工智能对金融领域的渗透率会越来越广。从现在开始，金融企业应该立即出台AI化的整体性开发规划，第一任务是迅速吸引AI领域高端人才。高盛、美国银行、富国银行、摩根大通、摩根士丹利、花旗银行、汇丰银行等国际巨头，应该率先斥重金吸引顶级研发人才，立即成立人工智能最强悍团队。先人一步，拔得头筹，夺得全面AI化先机，金融智能化转型不想成功都不行，失败或者被打败永远与你无缘！